什么是凭证式国债质押贷款

233更新时间：2015-04-20 18:03 类别：凭证式国债

凭证式国债质押贷款是指借款人以未到期的凭证式国债作质押，从商业银行取得人民币贷款，到期归还贷款本息的一种贷款业务。一般国债办理质押贷款，贷款金额最高可以达到凭证式国债票面金额的90%，各地可能略有差别。

如果想用凭证式国债办理质押贷款，只要贷款人带上身份证和凭证式国债到购买银行网点即可办理。需要提醒的是身份证、国债凭证、办理人必须是同一人。

凭证式国债质押贷款的内容

凡持有贷款行承销的凭证式国债、具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人，能够提供合法有效的身份证明资料和财政部发行、由银行承销的未到期的凭证式国债的，可以作为申请对象。国债质押贷款的金额起点为人民币5000元，每笔贷款金额不超过质押国债面额的90％。国债质押贷款的贷款期限原则上不超过一年，并且贷款期限不得超过质押国债的到期日，如用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。国债质押贷款利率，按照同期同档次法定贷款利率(含浮动)和有关规定执行。贷款期限不足6个月的，按6个月的法定贷款利率确定。如借款人提前还贷，贷款利息按合同利率和实际借款天数计算，另外并按合同规定收取补偿金。

国债质押贷款的贷款期限最长不超过一年或国债的到期日；国债质押贷款额度起点一般为 5000元，每笔贷款不超过债券质押价值的90%；贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，银行也会根据客户的不同情况对贷款利率有所调整，贷款利率的下限是基准利率的0.85~0.9倍，上限不设。

中国银行国债质押贷款办理办法

1、国债质押贷款借款申请书；

2、出示本人有效身份证件原件（指居民身份证、户口簿或其它有效居留身份证），并提供复印件；

3、本人名下财政部1999年后发行，由中国银行承销的国债权利原件；

4、使用第三人（出质人）的国债办理质押贷款，须出示第三人书面同意的文件及有效身份证件；并提供其有效身份证复印件；

5、中国银行要求提供的其它证明文件或资料。

(一)具有完全民事行为能力的自然人；

(二)有固定居所和有效身份证件；

(三)必须持有中国银行承销的本人名下未到期的记账式国债；

(四)使用第三人(出质人)的记账式国债办理质押贷款，需出具第三人书面同意的文件，并同时出示本人和第三人的有效身份证件；

(五)贷款人规定的其他条件

1. 申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；

2. 签订合同。银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同，视情况办理相关公证、质押手续等；

3. 发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定将贷款转入指定账户；

4. 按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。

5. 贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定柜台进行还款。

(一)贷款人在收到借款申请后，应指定专人对借款人的借款资格、质押凭证真伪和合法性进行审查；经办人员在进行审查时，要重点审核借款人和出质人身份证原件是否真实有效，审查用做质押贷款的记账式国债是否属中国银行承销，其质押权利账户余额是否高于贷款金额，其质押权利账户期限是否长于贷款期限。凡所有权有争议、已作担保、质押、挂失及被依法止付的记账式国债不得作为质押物。

(二)对借款人的借款申请，贷款人应按三级审批程序进行审批。即柜台经办人员受理、储蓄管理部门审查、有权审批人审批。储蓄管理部门应对借款人资金账户及债券账户的真伪和合法性负全责。超过授权，应报上一级行零售业务部门审批。具体审批权限由各管辖分行根据总行有关个人授信管理规定确定。

(三)各项目审批确认无误后，贷款人应对借款人用作质押的记账式国债账户用于抵押的债券额度进行冻结。

(四)各项贷款审批手续履行完毕，贷款人应与借款人及出质人签订《借款合同》。

(五)贷款人与借款人办妥有关借款手续后，贷款人应按借款合同约定，一次性将款项直接划入借款人指定账户。

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